The Blog

Membahas mengenai perusahaan pembiayaan atau leasing company untuk kepemilikan motor… cukup menarik… !!! Ditanya kenapa… ??? Yaagh… karena hampir 85% orang punya motor menggunakan jasa ini… !!! Kemudian… peranannya dalam ikut mensukseskan penguasaaan market share … ternasuk penting… !!! Beberapa pertanyaan mungkin muncul.. gimana perusahaan pembiayaan product Honda misalnya… apakah memang menerapkan rate yang paling murah… ??? Gimana policy rate (suku bunga red.) nya… terhadap product Vario vs Mio misalnya… ??? Jika motor semakin mahal. misalnya dalam kasus Ninja 250R… gimana ratenya.. apa sama aza… ??? Gimana dengan motor non Jepang… apakah ratenya masih tetep kecil… atau gimana… ??? Gue coba membahaz.. mengenai hal ini… dengan mengambil sample data dari berbagai perusahaan pembiayaan.. !!! 😀

Sebelumnya gue jelasin dulu… gue ngambil data dan menghitungnya adalah kredit selama 1 tahun… !!! Hal ini sebagai proxy perhitungan saza… dan menyederhanakan case leasing ini… !!! Secara umum, rate yang diterapkan adalah 19-an%. Perusahaan pembiayaan yang paling murah menerapkan rate adalah perusahan pembiayaan motor Suzuki… lha rata-rata cuma 17.41%. Rate terendah berikutnya adalah Bajaj 19.22%, Honda 19.86%, Kawasaki sebesar 19.82%, Yamaha sebesar 19.99% dan terakhir Minerva sebesar 20.30%. Dari sini bisa dilihat bahwa walaupun rate Honda cukup tinggi sebesar 19.86% dibandingkan Suzuki yang hanya 17.41%, namun penjualan dan growth Honda lebih tinggi… !!! Dari sini bisa diambil kesimpulan… rate tidak terlalu sensitif terhadap demand motor… !!!

Gimana jika kita selalu konsumen… atau suatu kantoran laagh… apa yang bisa kita manfaatkan… ??? Jika motor nggak jadi ukuran… yaagh asumsi motor sama aza laagh… buat glinding azaa… dan kita mau ngambil secara kredit… kebetulan jumlahnya signifikan… yaagh lebih baik ngambil yang ratenya rendah… !!! Yaagh dalam hal ini secara umum adalah Suzuki… !!! Tinggal pilih deh.. yang mempunyai harga cash / DP terendah… !!! Yagh ini sekali lagi… kalau kita nggak punya preferensi terhadap suatu brand… pokoke… ngeliat secara cost aza… !!! So.. ngeliatnya dari orang finance.. yang kagak ngerti motor… !!! 😀

Secara umum juga dapat dilihat… semakin mahal harga suatu motor,… maka rate yang diterapkan semakin murah… !!! Lhaa iyaa donk… motor mahal juga jarang laku… udah gitu kalau diterapkan ratenya tinggi.. yaagh makin nggak laku aza tuh motor… !!! Namun ada policy… atau strategi rate yang diterapkan agar suatu product laris maniz… !!! Contohnya Honda Beat… yang diproyeksikan mau mengalahkan mio,.. dibanderol ratenya termasuk murah yaitu 19.33%… bandingkan dengan Mio Sporty sebesar 21.27%… !!! Namun skutik Vario .. nggak berlaku.. alias ngebanderol lumayan tinggi… sebesar 21.93%. So.. disini bisa disimpulkan adanya ‘link’ antara marketing strategy dengan lending rate strategy… !!!

Kemudian.. namanya duit… akan mengalir sepanjang masih ada demand… !!! Seperti demand terhadap motor minerva.. walau pun pasarnya sangat sempit dan segmented.. namun tetep aza ada yang mau memberi financing… !!! Lumayan juga… secara umum sekitar 20.30%… Yaagh mungkin diliat resikonya… walau secara harga jual product… termasuk rendah… !!!

Beberapa product yang yang menjadi jawara… secara umum ngebanderol rate nya cukup tinggi… !!! Dalam artian… product tersebut laris manis.. paling banyak market sharenya… kemudian harga jual per unit nya rendah… persaingannya cukup tajam… naaagh rate nya pasti tinggi.. !!! Bahkan diatas 20%… ini bisa dimaklumi sebagai kompensasi mengambil keuntungan… karena kalau jual cash tipizz banget marginnya… !!! Namun tidak untuk motor yang harga jualnya sudah tinggi… seperti motor laki.. apalagi seperti Ninja 250R… ratenya termasuk muraah… !!! Selengkapnya tabel kredit motor dapat dilihat di appendix berikut … !!! 😀

Appendix :

– Tabel Kredit Motor dari beberapa Perusahaan Pembiayaan